Encuentro interdisciplinario en Frankfurt am Main

¿Cómo detener el lavado de dinero?

Por Rubén Hernán Weinsteiner

El blanqueo de dinero en Alemania y Europa convocó a expertos de la administración pública y los bancos, economistas, políticos, profesores universitarios periodistas, jefes de policías y agentes de los diferentes servicios de inteligencia entre otros en la Feria Europea de Bancos y Seguros. Ideas diferentes, algunas interesantesEl congreso tuvo lugar en Frankfurt Am Main, el centro financiero alemán, y a la vez sede del Banco Central Europeo, del 25 al 29 de octubre pasado.
Los temas mas convocantes fueron: el lavado de dinero, flujos financieros y terrorismo, actividades off shore y las consecuencias de las reformas financieras en China para Europa.
También se intercambiaron ideas y experiencias sobre algunos temas más cotidianos, como la financiación de las pymes, el sistema de transferencias en Europa y el management de seguros manejo de riesgos y administración de reaseguros.
Casi la totalidad de la feria se dedicó a estudiar el lavado hoy versión 2004.El blanqueo de dinero tiene hoy grandes repercusiones, sobre todo en relación con la financiación del terrorismo, pero también como tradicional forma de "lavar" fondos provenientes de negocios ilegales. Las exposiciones fueron variadas en cuanto a lo multidisciplinario, perro también en materia de políticas para llevar a cabo.
Las diferentes concepciones, escuelas, intereses e ideologías, establecen diferencias básicas en el. tratamiento del tema "Sigue el rastro del dinero"Esto era lo que aconsejaba "Deep Throat", informante principal del periodista del Washington Post Bob Woodward, en su investigación del escándalo de Watergate.
La mayoría de los investigadores de cualquier rama vinculada al fuero penal, le hacen caso aun hoy a “Garganta Profunda”Si bien no se declaró ilegal hasta 1986, el lavado de dinero, aparece históricamente hace muchos años, tantos como se quiera investigar.
El gran despliegue de recursos que revelan los delincuentes para encubrir sus maniobras de lavado dificulta conocer con exactitud la cantidad de dinero lavado, pero, según cálculos del Fondo Monetario Internacional, el total anual oscila entre el 3 y el 5 por ciento de la producción mundial. El Grupo de los Siete (G-7) da una cifra de 300.000 a 500.000 millones dólares en todo el mundo

¿Como se lava?

El lavado de dinero se compone de tres etapas, que a veces se superponen: inyección, limpieza e integración. Durante la etapa de inyección, los fondos deben cambiar de forma para ocultar su origen ilícito. Por ejemplo, los ingresos del narcotráfico se obtienen en forma de billetes chicos, que abultan y pesan más que las drogas mismas. La conversión de esos billetes en otros de más valor, cheques de mostrador u otros instrumentos monetarios negociables se suele hacer a través de negocios que manejan mucho dinero en efectivo (como restaurantes, hoteles, compañías de máquinas expendedoras, casinos y lavaderos de autos, venta de panchos,), que sirven de fachada.En la etapa de limpieza, se trata de ocultar más el rastro que une los fondos a la actividad ilícita. Por ejemplo, una mafia que maneja grandes sumas de dinero que ya han sido transformadas de billetes chicos a otras formas, establecen compañías ficticias en países conocidos por sus estrictas leyes de protección del secreto bancario ejemplo suiza o su falta de seriedad en perseguir el lavado de dinero y tolerancia de corrupción como África o Sudamérica.
Los fondos contaminados se transfieren entonces entre esas compañías ficticias hasta que aparecen limpios.Estas transacciones en las compañías ficticias o no se camuflan para confundirse con los miles de millones de dólares de transacciones legítimas que se realizan a diario. Para ello, se recurre con frecuencia a distintas variantes de "autopréstamos" y "doble facturación". En el primer caso, el lavador coloca los fondos en una entidad off shore que controla en secreto y luego se los "presta" a sí mismo. Esta técnica funciona por las dificultades que plantea averiguar quién controla realmente las cuentas en bancos off shore de algunos países.
En la doble facturación, estafa para mover fondos de un país a otro, una entidad off shore mantiene una doble contabilidad. Para ingresar fondos "limpios" a Estados Unidos, una entidad estadounidense sobrecarga el costo de varios bienes o servicios. Para sacar fondos (por ejemplo, para eludir impuestos), se sobrecarga a la entidad estadounidense

Otras técnicas de limpieza implican la compra de artículos de elevado costo: o que se puede hacer pasar como elevado costo pero que se encuentran por algún motivo baratos. aun cuando no lo son. Luego con la venta se legitima una cifra superior, esto fue siempre muy realizado en Colombia, con las propiedades donde los lavadores compran un propiedad que vale medio millón de dólares a cien mil y a los pocos días aduciendo reformas y mejoras realizadas, ante una requerimiento del gobierno, lo venden al medio millón que vale o mas. También se utilizan acciones, autos, aviones, pasajes, que a veces se registran a nombre de un amigo para no vincular al delincuente con los fondos. En algunas ocasiones también se utilizan los casinos por la facilidad con que aceptan dinero en efectivo. Una vez convertidos en fichas, los fondos parecen ganancias del juego y se pueden cambiar por cheques en el mostrador del banco del casino.
La etapa de integración es la más rentable para el lavador; en ella, incorpora los fondos en actividades económicas legítimas, por lo general, inversiones comerciales, bienes raíces o adquisición de artículos de lujo.La economía real lo sufre más que nadie En Estados Unidos, por ejemplo, mafias han utilizado pizzerías para encubrir ganancias procedentes del tráfico de heroína.
Estas compañías de cobertura tienen acceso a fondos ilícitos considerables, lo que les permite subvencionar sus artículos y servicios a niveles por debajo de los precios del mercado, con lo cual realizan dumping contra pizzerías de comerciantes honestos, generando consecuencias laterales y devastadoras para la microeconomía.Por consiguiente, estas compañías tienen una ventaja competitiva sobre las compañías legítimas que obtienen sus fondos en los mercados de capital. Ello hace difícil, si no imposible para los negocios legítimos competir con las compañías de fachada de financiación subvencionada, situación que puede tener como resultado que las organizaciones delictivas desplacen de los negocios a comerciantes o pequeños industriales honestos en el sector privado.
Las instituciones financieras que dependen de fondos provenientes del lavado pueden tener problemas terminales. Por ejemplo, grandes sumas de dinero lavado pueden llegar a una institución financiera y luego desaparecer repentinamente, con un clic de mouse, Esto puede presentar problemas de liquidez y pánico bancario.
El lavado complica la recaudación de impuestos, lo que hace que las tasas se eleven cargando sobre el contribuyenteEl lavado de dinero también puede afectar gravemente a las monedas y las tasas de interés cuando los lavadores reinvierten los fondos donde sus actividades tienen menos posibilidad de ser detectados, en lugar de hacerlo donde la tasa es más alta. El lavado de dinero puede acrecentar la amenaza de la inestabilidad monetaria debido a la distribución desproporcionada de recursos ocasionada por la distorsión artificial de los precios de bienes y servicios.Las actividades de lavado dificultan los procesos privatizadores en los países, ya que muchas veces los carteles tienen mucho mas capital para ofertar que las compañías que realmente pueden y saben hacerse cargo por ejemplo del la luz el gas, casinos etc., quedando servicios vitales en manos de mafias que además de ser delincuentes no saben nada del tema que los convoca.COSTO SOCIALExisten costos y riesgos sociales considerables relacionados con el lavado de dinero. Esta actividad es un proceso vital para que el delito rinda beneficios. Permite a los narcotraficantes, los contrabandistas y otros delincuentes ampliar sus operaciones. Ello eleva el costo del gobierno debido a la necesidad de una mayor actividad de aplicación de la ley y a los gastos de cuidado de salud (por ejemplo, el tratamiento de la adicción a drogas) para combatir las graves consecuencias que ocurren.Entre sus otros efectos socioeconómicos negativos, el lavado de dinero traslada el poder económico del mercado, el gobierno y los ciudadanos a los delincuentes

¿De cuanto estamos hablando?
El volumen del blanqueo mundial de dinero resultante de esos negocios ilegales se estima en mil doscientos millones de euros, lo que representa un aumento del 15% con respecto al año anterior. A ese monto llegó el profesor Friedrich Schneider, experto de la Universidad de Linz en flujos ilegales de dinero. En 2001 se habían blanqueado "sólo" 800.000 millones de dólares, dice Schneider. Los dineros provienen de las actividades de organizaciones tipo mafia que llevan a cabo el blanqueo de dineros provenientes de actividades tales como el tráfico de drogas, la falsificación de dinero, la prostitución, el tráfico de diamantes y la explotación y el comercio ilegal de oro.Financiación del terrorismoCon los beneficios así obtenidos se financian crecientemente también células terroristas, agrega Schneider. Según el experto, los dineros circulan a través de empresas ficticias y bancos de todo el mundo, de tal forma que es prácticamente imposible reconstruir su flujo. Ahora se ha constatado que los billetes de 500 euros cambian hoy de mano tan frecuentemente como los de 50 euros, de uso general, aumentando el coeficiente alfa de velocidad de circulación del dinero en forma anormal: un claro indicio de transacciones ilegales.Existen numerosas estrategias contra la economía marginal, pero falta su coordinación global, dice Schneider, por. ejemplo haría falta.
Un cruzamiento de los análisis informáticos de datos personales recogidos en EE.UU. y Europa que no hay.

¿El secreto bancario no protege el dinero del lavado?
Según los delegados suizos, su tan mentado secreto bancario no protege al lavado de dinero ya que existe, según los suizos, la obligación de informar: si el banco tiene la más ligera sospecha, en relación con una operación, en este caso, es su obligación informar sin demora a la Oficina Federal de Blanqueo de Dinero.
Por otra parte un juez suizo, puede ordenar el levantamiento del secreto bancario en cualquier momento y embargar las tenencias ilegales si existen pruebas de que la cuenta es tiene que ver con el delito según la legislación suiza. A nivel internacional existe un Grupo de Acción Financiera contra el Lavado de Capitales (GAFI), que coordina los conocimientos de expertos legales, financieros y policiales de los 33 países miembros, entre ellos Argentina, Brasil y México. El GAFI es un organismo intergubernamental cuyo propósito es elaborar y promover medidas para combatir el blanqueo de capitales, está actualmente integrado por 29 países y dos organismos internacionales. Entre sus miembros se encuentran los principales centros financieros de Europa, América del Norte y del Sur, y Asia. Es un organismo multidisciplinario (condición fundamental para luchar contra el blanqueo de capitales), que reúne a expertos encargados de adoptar medidas sobre cuestiones jurídicas, financieras y operativas, que monitorean los progresos en la aplicación de medidas antiblanqueo, informa sobre tendencias en el blanqueo de fondos y promueve la adopción de sus stándars en todo el mundo.

Rubén Hernán Weinsteiner